分享三個我覺得可以讓花錢比較安心，又不至於什麼東西都捨不得買的方法。

第一個是我以前比較常用的，現在通常只有遇到比較大的額外開支，例如出國旅行，才會再拿出來用。

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1）有額外開支，就額外把那筆錢賺回來。

例如我想要去國外旅行，預期花費是十萬元。
那就想辦法多接案、開發其他收入來源，額外賺到這筆錢再去。
這樣就不會動到原本的收入分配、儲蓄跟投資計畫。

我以前比較窮的時候就常常這樣做，因為當時資產本來就不多，如果每一筆想要的東西都直接從存款扣，存款大概永遠累積不起來。
尤其當我還是學生的時候，零用錢不多，但我又非常喜歡買書，有時還會追星，那時就會去打工，也會接些簡單的設計案子。
曾經瘋到大學排課全排在其中兩天半，其中一天從早八到傍晚六點全排滿，只為了空出假期去打工……
是不用做到我這麼瘋啦，但我那時精神和體力都很好，所以學業和打工還能兼顧。

「因為想花，所以多賺」，花起來就更心安理得。
而且對我來說，單純告訴自己「今年要多賺十萬」，與「多賺十萬就可以去旅行」相比，後者顯然比較有動力。

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另外兩個方法是我後來從別人那裡學來的。

2）資產淨值萬分之一以下，可以不用想太多。

例如資產淨值一千萬，那一千元以下的東西，就可以直接歸類成不用糾結區。
這裡算的是「淨值」，也就是資產扣掉負債之後真正屬於自己的部分。

當然，資產可能是房子、退休帳戶或其他不容易立刻變現的東西，不代表有一千萬淨資產，口袋裡真的隨時有一千萬現金。
可是我覺得萬分之一這個比例，本來就不是在計算你的流動資金，而是點出另一個消費關鍵，就是：

這筆消費小到什麼程度，可以確定它幾乎不會影響財務狀況呢？

一千萬的一千元，就算真的花錯、買錯、浪費掉了，對整體資產幾乎也沒有影響，通常也不是需要認真規劃才能負擔的金額，所以我喜歡拿它當成一個心理門檻。
但當然，也不是說可以瘋狂地消費萬分之一，畢竟這萬分之一，短時間內消費一萬次也是會把你的資產花光的。

只是當你明明已經有一定程度的資產，買個幾百、一千元的東西還在那邊反覆思考值不值得，這個思考的時間成本其實要算進去。
有時候，這筆錢就算省下來，對整體財務狀況也沒什麼實質幫助，反而只是徒增精神成本。
可是或許你買了它真的會很開心，帶來的精神滿足反而是很值得的。

不過這個方法對剛出社會，或目前資產還比較少的人，確實不太好用。
假設只有一百萬資產，萬分之一就是一百元。
一百元以下才可以無腦買，聽起來好像很不實際。
但換個角度，其實這個結果本身也沒有錯。
它只是很殘酷地告訴你，以你現在的財務狀況，本來就還沒有太多錢適合「無腦花」。
算出來的數字不好看，不代表這個方法沒有用。
這時候與其硬套第二種方法，我以前就會用第一種方法，想多花，就另外把錢賺回來。

或者用另一種比較適合累積期的方法——目標花費。
例如每個月固定留三千或五千元當娛樂費，這筆錢本來就是拿來花的，所以花掉不用有罪惡感。
這個月沒花完，也不用把額度歸零，可以繼續留下來。
累積三個月之後有一萬多，那時候想買比較貴的東西、去住好一點的飯店，都可以直接從這個帳戶支出。
重點不是每個月一定要把娛樂費花光，而是先替自己決定，在目前的收入跟資產狀況下，我願意拿多少錢交換生活品質。
如果你覺得把娛樂費花光沒安全感，也可以把剩下的轉到投資或儲蓄帳號。

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3）花多少，就同時投多少進大盤的被動式ETF。

買五千元的東西，就另外投五千元；旅行花三萬，就再拿三萬去投資。
等於每增加一筆消費，就同步增加一筆資產。

我覺得這個方法很適合已經有一定收入，但又怕自己收入增加之後，生活開支也一路膨脹的人。
因為它沒有禁止你升級生活，只是在消費的同時，間接替開支設一個上限，也逼自己同步累積資產。

想買，可以。
想旅行，也可以。
不過，你今天願意拿一萬元滿足現在的自己，也要願意拿一萬元留給未來的自己。

長期下來，投資的部分還有機會繼續增值。
雖然那些報酬不一定可以把以前花掉的錢全部賺回來，但至少在你消費增加的同時，資產累積也會一起增加。

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其實這幾個方法的目的都差不多，不是叫你不要花錢，而是先替自己訂一個怎樣花錢，會讓你覺得安全沒罪惡感的規則。

資產還少的時候，可以靠預算，或想辦法增加收入；
資產慢慢累積之後，可以設定一個不用斤斤計較的消費門檻；
收入跟資產都更充裕了，就想辦法讓消費增加的同時，投資也一起增加。

不然一直只會存錢，錢沒有真的換成生活，好像也少了一點意思。
畢竟錢如果只是一路存、一路守，最後人都死了還沒花到，那不是很虧嗎？
所以我現在比較傾向想辦法找到一個平衡，該累積的資產還是要累積，但在不影響財務安全的前提下，想花的錢也不用每一筆都跟自己過不去。